大数据摘要日志 2016-12-07

金融风控体系会被人工智能颠覆吗?

36氪

信息安全,投资风控,资产管理等方面的问题成了新问题,对于躲在触屏手机背后的客户,缺失了央行数据的客户,银行没有办法通过一双双眼睛去看到用户是谦谦君子还是骗子流氓,这个时候,金融后端,传统金融风控手段覆盖不到和难以触及的,那么“互联网+金融”业务就要结合更广泛的互联网数据和人工智能手段,来处理更广泛的金融客户问题。从这个角度考虑,新金融时代,人工智能和机器学习,是真的要“颠覆”传统金融风控了吗?在引入人工智能处理互联网行业几十万维数据的处理手段“降维”处理金融业界数据万维、千维数据的时候,是会形成有效的降维攻击吗? 【查看更多

智能投顾是理财行业的未来! 人工智能是必然趋势

零壹财经

1. 智能投顾是理财行业的未来,机器代替人是必然趋势而不是个可选项;2. 智能投顾的核心是定制风险,而不仅是追求收益;3. 智能投顾的优势在于“千人千时千面”,希望用几个策略就打遍天下,那是互联网基金公司而不是智能投顾。【查看更多

央行大动作2天后票交所挂牌;全面解读票交所纸票业务流程

金融监管研究院

从目前的票据改革进度来看,票交所(一期)建成并成熟运行之后,电票业务将通过ECDS系统办理,纸票业务将通过票交所(一期)办理。ECDS与票交所(一期)的融合是未定事项。本次发布的《规程》作为票交所(一期)建设的组成部分,是纸票业务电子化的关键环节。《规程》内容比较多,值得仔细学习。【查看更多

央行又出新动作!票据交易将迎来大变革

金融行业网

2016年12月8日,上海票据交易所将正式挂牌。票据融资已成为实体在银行短期融资的重要工具之一,未来的票交所将形成一个参与者众多,价格透明的有效市场。简而言之,就是将原有的纸质汇票,进行全面的电子化。【查看更多

票据交易管理办法出台!重塑票据业务,未来拭目以待!(附原文件)

金融监管研究院

进入2016年12月,票据改革的步伐并未停止,随着12月8号票交所(一期)投入试运行的日刻越来越近,央行又相继出台《上海票据交易所纸质商业汇票信息登记操作规程》及《票据交易管理办法》,前者规定了纸质商业汇票线上办理的业务登记规范,后面则更一步全面勾勒了未来票据业务办理的基本框架。【查看更多

融资提供方对基础贸易流程的可见性是供应链金融必不可少的组成部分

互联网金融CEO说

由于供应链金融的理论研究滞后,出现标准化缺失和法规、制度不健全的一些乱象,供应链金融的核心价值观被绑架。因此,从术语定义入手,为供应链金融重新正名,便成为亟待解决的紧迫课题【查看更多

商业银行供应链金融大变身:银行转身搭建平台生态圈

FinTech猫观察

供应链金融是在整条供应链运作的基础上,银行通过对供应链整体经营状态的评估,为围绕核心企业的上下游中小企业提供融资服务,把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,最终提升整个供应链核心竞争力,达到三方共赢。 【查看更多

打造线上的大数据风控要填好这三个坑

未央网

风控由线下转到线上是一个大趋势,对这一点我在之后的文章会探讨。但线上大数据风控的搭建需要长期的完善过程,不论从我们个体还是整个行业来看,大数据风控都还有许多的坑需要我们去填。【查看更多

贷款损失准备金税前扣除,金融企业或赢利好

金融监管研究院

2016年11月22日,财政部和国家税务总局印发了《关于落实降低企业杠杆率税收支持政策的通知》(财税2016125号),该文根据《国务院关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》(国发201654号)精神,落实降低企业杠杆率税收政策工作。该文第二条第5节提到“金融企业按照规定提取的贷款损失准备金,符合税法规定的,可以在企业所得税税前扣除”。该条款对金融企业,尤其是银行业金融机构可谓是利好,不排除财政部和国家税务总局会进一步出台金融企业贷款损失准备金所得税税前扣除的新规则。【查看更多

2016互联网金融大复盘:BAT、传统银行、P2P三大力量的博弈

钛媒体

从“渠道”到“技术”,主导力量也发生了彻底变革,大多数草根P2P从先锋变先烈,两大正规军入场:互联网大佬布局金融业态,以及传统金融公司向互联网的延伸,再加上数量众多的P2P公司,三大权力的博弈,在2016年重塑互联网金融格局。【查看更多

从Fintech1.0到3.0,金融业将迎来大革命

零壹财经

Fintech是一组数字化技术,我们拿这些数字化技术来改变现有的基于工业社会基础架构的金融业,也许20年以后我们所看到的金融业和现在有非常大的不同。【查看更多

2016年手机银行年度报告

金融行业网

在移动互联时代,手机银行作为各家商业银行重要的业务触角不断为各家银行所重视。多家银行的“电子银行部”相继变更为“网络金融部”,光大、浦发、中信等在 2014 年报中明确提出要把互联网金融作为核心战略。【查看更多

2万亿的汽车金融市场,狂欢过后现不良贷款隐忧

亿欧

越来越多的消费者选择使用汽车金融的手段购车,一方面是由于85、90后人群的消费习惯更为前卫;另一方面,车企对汽车金融服务的大力推广和慷慨补贴也促使着更多中国消费者接受了贷款买车的方案。【查看更多

民间融资:37种融资模式解读

金融行业网

一、民间融资;二、类金融融资;三、金融融资;【查看更多

融资租赁合同中租赁物的风险负担规则梳理

无讼阅读

随着市场经济的高速发展,融资租赁现象日益频繁地出现在我们的生活中。那么融资租赁合同中租赁物的风险应由谁来承担?由于对融资租赁的特殊性了解不够,经常会受到传统出租中租赁物风险负担法律关系的影响,从而产生争议。本期小编结合相关法条、案例以及观点,对融资租赁合同中租赁物的风险负担相关问题作出了阐释,希望能够为读者提供参考与帮助。【查看更多

巴菲特怎样用保险公司放杠杆?

查理金融内参

今天在中国,如果控制了一家保险公司,就有了在投资市场上纵横捭阖的资格。这些市场上新来的“野蛮人”,以高成本保单的销售收入为基础,撬动多层杠杆,激进收购上市公司股权,一再举牌,不惜发动敌意收购——这一系列操作模式已不鲜见,在近日宝能系争夺万科控股权一役中更表现得淋漓尽致。巴菲特做得,我就做不得?【查看更多

私募基金如何应对新华信托“明股实债”判例

金融监管研究院

新华信托股份有限公司(下称“新华信托”)与湖州港城置业有限公司(下称“港城置业”)破产债权确认纠纷案(下称“本案”)的判决引起了业界强烈反响。究其原因,本案判决改变了以往判例中对“名股实债”交易性质的认定,打破了行业例行已久的“潜规则”,令信托公司、私募基金等机构诚惶诚恐,不得不重新审视其交易架构。那么,对于私募基金行业而言,应该如何看待并对应对本案引发的印象呢?就此,我们组织了在私募基金行业有丰富经验的律师对本案讨论。【查看更多

商业银行信贷管理转型

中国金融杂志

在利润增长放缓、不良贷款连续反弹的背景下,国内商业银行调整自身经营战略与管理模式尤为迫切。信贷资产是国内商业银行资产的主要构成部分,信贷管理转型自然地成为银行整体转型的重点。那么,如何看待商业银行信贷管理转型、怎样转型,成为当前银行业必须回答的问题。【查看更多

从账户变革观察银行业互联网化发展趋势

零壹财经

12月1日实行新个人账户管理办法对老百姓的影响刷屏了,笔者想从银行业金融机构的视角来解读这次新规带来的影响,特别是商业银行对互联网化进程可能会有的改变。随着监管对Ⅱ类户和Ⅲ类户使用场景的扩大,客户服务的模式不再是原先按账户类型配置产品,而是按风险来确定产品限额,更符合国家对银行业发展普惠金融的总体要求,让更多的传统金融不可获得者,享受更加安全、便捷、高效的金融服务。【查看更多

新三板业务操作指引系列:董监高及其变化

无讼阅读

审核要点是董监高及其变化。【查看更多

大数据与银行转型

中国金融杂志

新金融本质上是具有金融功能的信息产业,是智能金融,从技术层面上就是互联网、云端计算的大数据和物联网等平台的智能化,是机器智能对金融产业生态系统的重构。当前形势下,银行业必须积极拥抱新金融、新技术,加快自身转型发展步伐,同时运用先进技术为实体经济提供精准、高效的金融服务。【查看更多

如何识破基金的忽悠术

雪球

我的不少投资者朋友,经常向我抱怨说他们对海外市场不熟悉,面对成百上千,各种林林总总的海外基金,感觉眼花缭乱,不知道从何下手。因此他们希望我多给他们讲一些海外基金投资的普及性知识,特别是如何识破这些基金常用的忽悠伎俩,防止跌入他们的推销陷阱。今天这篇文章,就来说说这个问题。【查看更多

网贷洗钱风险尚未得到足够重视

未央网

P2P网络借贷具有便利的洗钱条件。各类洗钱案例表明,犯罪分子主要利用正规或非正规金融机构清洗犯罪资金,所以金融领域是反洗钱的主战场。P2P作为互联网金融的一种形态,一方面投资门槛低,客户众多,极易被洗钱分子所利用;另一方面洗钱者利用P2P的贷款购买各类资产等,不法资金经过改头换面后,其非法来源易被掩饰。而且,非临柜办理业务难以对客户身份进行识别。P2P的所有业务均通过网上非面对面渠道进行,无法了解客户的真实份及其实际控制人、受益人、交易目的与经营活动性质。虽然出于自身业务需要,它们对借款方的身份信息有所了解,但并不能满足反洗钱的需要。【查看更多

90%的P2P平台可能违规? 谁是互金暴风雨后的幸存者

和讯

针对此前出台的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称《方案》),各地政府将在接到《方案》后不同程度地推进相关研讨,牵头制定符合本省份情况的细分行业监管细则。监管层此举一出,在业界造成不小的反响。这份方案到底能给仍处混乱之中的互联网金融圈,带来什么样的影响?【查看更多

中国的未来、布局和全球化战略

查理金融内参

古人云:“利者,义之和也。”就是说,有了道义才会有利益。我把这句话调整为:义者,利之和也。 就是说,道义是从整体利益中派生出来的,而不是从预设观念,或者局部利益中派生出来。什么是今日中国的整体利益?那就是经济发展,社会安宁,国土保全,国家强盛,人民幸福。有益于这个目标就是道义,有违于这个目标,就是不义。任何理论,或者政·治运动,它如果把中国推向经济停滞,社会动荡,国土分裂,国家衰败,那么,不论其自我表述多么动听,也不论他在局部多么合理,都是不仁不义。义与不义,只能从事情的结果来推断。【查看更多

区块链革命来了:数字货币时代,机遇和挑战在哪里?

区块链新金融

今年1月,英国央行发布了RScoin,即英镑的数字货币概念。瑞典央行受到国内现金使用下降的压力,考虑发行数字货币。与此同时,中国央行行长周小川宣布将要发行国家数字货币,一石激起千层浪。那么央妈,作为中国金融体系的大脑的央行,为什么要发行以国家信用背书的数字货币,法定的数字货币到底怎样区别于现有的民间数字货币,数字货币规范化以后又为区块链的应用打来了哪些机会?数字货币给我们带来了哪些改变和机遇?【查看更多