大数据摘要日志 2016-11-30

网联上线搅动第三方支付市场,微信、支付宝们或将能相互转账了

钛媒体

网联上线不仅可以废除第三方支付龙头多渠道、低费率的护城河,还将使得跨第三方支付企业账户间的互联互通在技术上成为可能。【查看更多

改变货币形式就算了,区块链还能影响房地产?

亿欧

块链技术据称可改变房地产市场的运作方式,它能合并许多复杂的流程和房地产公司通常要处理的事例,加快交易进程、减少欺诈行为,为每一个参与者提供更透明、安全的交易。【查看更多

消费金融不是避风港 数据技术和风控将驱动长期价值

未央网

消费金融并非是当前中国经济的一个风口,而是处于风带中,具备长达二三十年的长期价值,因此,消费金融也并非是很多新金融机构的避风港,遵循金融的本质,消费金融将依靠数据技术和风控驱动实现其长期价值。【查看更多

医美分期为何渐渐火起来,发展中又有哪些难点?

虎嗅

消费金融是当前互金领域的热点,在企业降财务杠杆、居民升财务杠杆的经济预期下,消费金融在3C、教育、汽车、租房、装修等领域迅速发展起来,慢慢成为一部分人的生活消费方式。2015年以来,医美分期作为消费金融的新领域,有快速升温的趋势。医美消费金融为什么会火起来,什么因素在吸引着资本的进入,发展中又有哪些难点?【查看更多

在线旅游企业还能怎么玩互联网金融?

未央网

对于在线旅游企业涉足互联网金融,盈灿咨询高级研究员张叶霞表示,“原因在于:首先,纯粹旅游服务的竞争激烈且盈利困难,发展瓶颈明显;其次,涉足互联网金融,并结合旅行业务能够为用户提供更多的增值服务,提高用户黏性;再次,这也是在线旅游企业出于整合供应链、扩充场景化交易的考虑。”也有业内人士对此表示担忧。他们认为,互联网金融行业整体上仍属于亏损或微利的状态。在此行业背景下,在线旅游企业作为互金行业的后进入者,要实现盈利是非常困难的,甚至有很大的可能会加大企业整体的亏损。【查看更多

投资顾问业务:过去、现在和未来

零壹财经

科技的进步总是让人应接不暇。当人们发现智能投顾已经对市场形成颠覆性的改变时,还有很多人懵懵懂懂没有跟上节拍,分不清投资顾问业务中发展起来的各种概念。 从人工投顾、在线投顾、机器人投顾到人工智能投顾,虽然各种创新商业模式不断产生,但这些商业模式并没有改变投资顾问业务的本质。 想要把握住金融科技时代投资顾问业务的机遇,搞懂投资顾问业务的前世今生或许是最为重要的。 【查看更多

借贷盛世下的阴影:千万老赖与催收队恶战,一场没有赢家的战争

未央网

老赖,是金融的必然衍生物,却在互联网金融兴起、经济下行周期这个特殊时代,大规模崛起,目前业内估算其人数已过千万。他们其中有浑水摸鱼者,也有过度消费者;他们有恶意欠款的无赖,也有资不抵债的可怜人。他们与催收队周旋恶战,一些老赖出手狠辣,反而让催收队成为弱势群体,甚至视催收队为“上门的狗”。他们无所不用其极地逃避债务,无视信用缺失会带来的恶果。这是经济下行的缩影,利益在最底层落地打滚——每一个镜头掰开,都是最为血腥而真实的细节。【查看更多

上海发布2016网贷白皮书:行业平均利率5.1% 员工最少仅有34人

网贷天眼

上海发布2016网贷白皮书:行业平均利率5.1% 员工最少仅有34人。11月29日,上海金融信息行业协会在上海金融信息创新论坛上发布了《2016上海网络信贷服务业白皮书》,其中指出2016年1-9月数据显示上海网贷增速达114.62%,其中3家企业成交量超百亿,网贷企业员工增长12.3%,企业人数最多为5191人,最少仅有34人。【查看更多

网贷行业年关考验:资金荒困局

未央网

年底资金荒,似乎成了一个经济现象,每年春节前夕都会重复上演。无论是虚拟经济产业还是实体经济产业,都避免不了要面对这个难题。之所以会出现这样的现象,主要是因为受到了传统春节的影响,新春佳节,人们的消费欲望上升,投资热情下降。以银行为代表的金融机构,开始对一些借贷客户进行清算;实业方面,一些企业也要求供应链的商家结清“尾款”以实现资金回笼,这种“资金回笼”的市场情绪,直接导致了各行各业的资金荒。每当出现了资金荒,央妈便会开启红包模式,向市场注入大量的流动资金,以一定程度缓解这种紧张局面。【查看更多

失望之冬,希望之春——17年经济和资本市场展望

查理金融内参

一、全球货币短期收紧。二、从稳增长到防风险。三、地产泡沫不可持续。四、宽松重来改革转型。【查看更多

香港离岸人民币市场新动力

中国金融杂志

今年10月1日,人民币正式加入国际货币基金组织特别提款权(SDR)货币篮子。人民币加入SDR是全球金融治理的一件大事,也是人民币国际化进程的一个重要里程碑,标志着人民币国际化的驱动力将由内地金融管理当局扩展到国际多边机构,国际货币基金组织对人民币国际储备货币地位的明确背书将产生一定的政策驱动效应,加速推进人民币国际化进程,为香港离岸人民币市场打开新的发展空间。【查看更多

大数据金融谁是王者?

未央网

转眼间又到年底,互联网圈的各种盘点也纷至沓来。日前,中国科学院旗下的《互联网周刊》发布了《2016互联网企业分类排行榜》,对P2P、消费金融、互联网支付、大数据金融等互金类企业进行了排名。其中,在《2016大数据金融企业TOP10》榜单中,芝麻信用、腾讯征信、京东金融、网易金融、百分点等企业赫然在榜。【查看更多

大数据摘要日志 2016-11-29

区块链技术变革的下一个领域:供应链

36氪

供应链这一概念最初出现时,可谓是一个十分具有革命性的想法,因为供应链能够提高商品和产品从 A 点转移到 B 点这整个过程的可见性和控制性。但是,随着现在商品生产和供应周期呈现出极端零碎化、复杂化以及地理分散化的特征,传统的概念和技术已经无法再支持现今的商品生产和供应周期。事实上,供应链过程现在具有不透明性及缺陷性,管理难度极大。但是供应链出现的这些问题有望通过区块链来弥补,区块链作为一种新兴技术也已经证明了自己的价值,有助于不同行业实现透明度并提高效率。【查看更多

评估区块链项目ICO的四大准则

区块链新金融

ICO(Initial cryptocurrency offerings/ initial coin offerings)在不断发展的加密技术市场中可谓是当红炸子鸡。正如我之前的作品中所描述的那样,ICO代表了公司集资方式的根本性转变,至少跟传统的风险投资方式不同。【查看更多

印度禁用大面额纸币 这会是数字支付的机会吗?

和讯

北京时间11月29日上午消息,印度的数字支付公司发动数百名员工说服小商家,愿意为其提供免费服务,并向商家承诺,严重的现金短缺将成为千载难逢的商机。然而,注册人数上升或许是故事中最容易的部分。【查看更多

中国不良资产处置的前世今生

查理金融内参

不良资产问题一直是投资于中国市场的海内外投资者担心的核心风险之一。在本篇报告中,我们从自上而下梳理中国处置不良资产的历史、经验与教训,并分析本轮不良资产处置的特征、市场层面的影响与潜在机会。政府今年要开始着手处置银行体系不良资产是我们年初的十大预测之一(《2016年十大预测:穷则思变》)。今年3月“两会”期间,李克强总理首提“债转股”降杠杆,4月确定500亿不良ABS试点,10月债转股指导意见出台,这些进展表明新一轮中国不良资产处置已经启动。【查看更多】 

探寻资产证券化市场新的交易模式

金融监管研究院

资产证券化作为一种新型投融资工具,在近两年得到了迅速发展,无论是一级市场发行还是二级市场投资都吸引了更多市场主体的关注与参与。2016年前三季度,银监会主管信贷资产证券化共发行64只,发行规模2064亿元;证监会主管的企业资产证券化共发行257只产品,发行规模达到2928亿元,已达到2015年全年发行规模的1.43倍。在一级市场发行放量的同时,资产证券化二级市场也开始逐步活跃,尽管其现券交易和质押式回购的绝对成交金额相较于传统债券占比依然非常小,但是市场自身的发展依然值得重视。根据中债登公布的数据显示,截至2016年8月,资产支持证券在银行间市场的现券交易金额达到969亿元,相较去年同期增长11.92倍;银行间市场质押是回购成交金额838.5亿元,相较去年同期增长1.23倍。【查看更多

互联网银行求解资金饥渴

财经

因无法实现远程开户而导致吸储乏力,迫使互联网银行依靠同业融资、发行ABS进行资金补充,高成本融资在一定程度上制约其发展。【查看更多

怎样通过资产配置的方法躺着把钱给赚了?

雪球

第一,中国到底有没有一个能让我们不用太折腾也能赚钱的长期投资环境?第二,如果这样的环境存在,为什么很多投资者还是亏钱?第三,我们有什么办法能够躺着把钱给赚了?怎么才能少因为高吸低抛的韭菜周期律而亏钱,少为美联储加息、特朗普当选、英国脱欧这样的世界大事操碎了心。【查看更多

跨境资本配置时代到来

亿欧

未来中国大多数的成功企业都会跟并购相关,甚至都会跟跨境并购相关,中国未来会崛起一大批跨国公司,中国会产生像GE这样的行业巨头,中国也会产生像黑石、凯雷之类的金融巨头,或者并购集团。【查看更多

商业规则智能服务云平台

中国金融杂志

近年来,信息技术的飞速发展为银行日常经营和精细化管理提供了有力支撑,银行各业务领域的IT系统中包含了越来越多的商业规则以快速响应监管政策及市场环境变化。银行借助规则引擎技术可实现业务规则与技术架构的分离,降低业务规则修改对系统代码的依赖,从而提高系统架构的稳定性和业务规则修改的便利。2014年,中国农业银行商业规则智能服务云成功上线,此举改变了行内规则项目各自为营的散乱格局,提高了总体资源利用率,提升了安全保障级别,降低了开发工作量,规范了业务规则资产的精细化管理。该平台的建成不仅仅是给农行提供了一套决策基础平台,更是给银行业提供了一套利用IT系统建设加速决策实施的解决方案。【查看更多

论融资租赁交易中的回购担保与保证金

无讼阅读

在融资租赁交易中,出租人为确保其租金债权实现,有时会要求出卖人或第三人提供回购担保,要求承租人支付租赁保证金、作为回购担保人的出卖人或第三人支付回购保证金;出卖人有时还会向出租人支付租赁合作保证金。回购担保为非典型人的担保;其法律适用,应遵循其合同自由原则,并类推适用法律最类似的规定。租赁保证金、回购保证金、租赁合作保证金支付依据和功能不尽相同。这决定了在计算租赁物回购物价格时它们能否用来抵扣租赁物回购物价格,以及抵扣的依据。【查看更多

融资租赁中的残值与风险控制

Yang志军

随着我国新车销售市场的大步前行,二手车市场的春天也逐步到来,中国汽车市场新车和二手车的销售比例正在扭转,逐步贴近欧美发达国家的比例。二手车残值概念也同时走进了消费者的视野,同时也出现在在汽车市场业务链条中的各个环节。【查看更多

图文详解融资租赁PPP实务操作

Yang志军

国务院新下发43号文规定:鼓励社会资本通过特许经营等方式,参与城市基础设施等有一定收益的公益性事业投资和运营,政府通过特许经营权、合理定价、财政补贴等事先公开的收益约定规则,使投资者有长期稳定收益。政府不承担投资者或特别目的公司的偿债责任。为适应这一政策制订该产品。【查看更多

融资租赁双方均可解约的情形

Yang志军

1、如果融资租赁合同中具有免除出租人危险负担责任的特别约定,即约定“租赁物意外毁损、灭失,承租人不得解除融资租赁合同”,根据“约定优先于法定”,约定有效,排除本条的适用;2、风险负担理论限于买卖合同领域,租赁物意外毁损、灭失,且未能修复或确定替代物的情形下,如不赋予承租人合同解除权,则承租人无疑将同时承担租金的风险(给付剩余租金)和租赁物风险(赔偿租赁物期满后租赁物的价值),而出租人将获得可得利益在内的全部利益,双方当事人权利义务明显失衡;3、合同解除后,出租人可以收回租赁物毁损、灭失的价金,丧失的未履行租期的租金也可以前述价金寻求的新的融资机会进行弥补,而承租人赔偿租赁物价值后不需要再支付剩余租金,但仍应对出租人的实际损失给予必要补偿,这一安排可以更好地平衡双方利益。【查看更多

一文看明白:私募基金管理人登记流程、条件及必备格式文书

无讼阅读

一.私募基金管理人登记流程;二.私募基金管理人登记条件;三.私募基金管理人申请加入协会;四.填写基金管理人基本信息注意事项;五.基金管理人提交协会办理的相关材料。【查看更多

数字货币与普惠金融

未央网

2016年1月,中国人民银行(俗称“央行”)召开数字货币研讨会,进一步明确央行发行数字货币的战略目标,研究移动支付、支付清算和互联网金融等领域的多场景应用。这一举措预示着我国法定数字货币渐行渐近,而支付体系的不断丰富,也将助推普惠金融的发展。在G20杭州峰会上,数字普惠金融是焦点话题之一,并发布了金融领域的首个国际性的共同纲领《G20数字普惠金融高级原则》,共包含利用数字技术推动普惠金融发展、平衡好数字普惠金融发展中的创新与风险、为数字普惠金融构建良好的法律和监管框架等在内的8个原则、66条行动建议。【查看更多

钱是如何流动的?三分钟看懂中国金融体系

查理金融内参

我国经济快速发展的今天,每个人每个家庭都有多余的钱,全民投资时代,我们都想守住自己的财富,是时候学习点金融知识了。“金融”,简单来说就是资金的融通,就是和金钱有关的一切经济活动,金融体系是一个非常庞大的体系,如何快速了解这个体系呢?【查看更多

后集团化时代:说说平台持牌和资产端建设

未央网

众所周知,网贷监管意见正式发布,明确网贷平台的中介信息定位外,也提出限额要求,一些大额项目无法在网贷平台上开展,也明确要求网贷平台和第三方销售金融机构的产品要做划分,不允许代销金融产品。资产端对于网贷平台至关重要,大多数平台业务线趋向多元,成立集团,分拆业务,成了不少平台合规经营的的自然选择。从今年6月开始,已经陆续有近10家平台升级为金融集团。集团化后,平台该如何走?【查看更多

中国正在“弃汇率,保房价”?

智谷趋势

1.变化的口径;2.高涨的房价,汇率贬值的一大推手;3.中国陷入“俄罗斯陷阱”?4.2017年的房价和汇价。【查看更多

剑走偏锋互联网金融之乱

未央网

近两年来,实业公司搭配互联网金融平台成为流行趋势,但有关“自融”的规定也经常让这类平台处在风口浪尖。据公开资料,目前万科、绿地、碧桂园、佳兆业、恒大等大型房地产商,均已通过自建互联网金融平台或者收购牌照布局互联网金融业务,但实业公司互联网金融平台涉嫌“自融”的质疑声也一直伴其左右。【查看更多

大数据摘要日志 2016-11-28

互联网消费金融未来的趋势和前景

互联网金融千人会

伴随经济转型、新型城镇化战略推进,居民人均可支配收入的不断提高,传统消费观念的不断改变,互联网消费金融是网络经济中重要一环。互联网金融在中国兴起的时间虽然只有短短几年,但其成长速度惊人,互联网消费金融已经成为了当今社会发展的一个重要方向和趋势。但在现阶段的互联网消费金融发展中,依然存在着较多的影响和限制因素,这也就需要针对互联网消费金融进行不断的创新发展。【查看更多

一文读懂互联网金融的兴起、转折与破局

虎嗅

任何行业的快速崛起都不是偶然的,基本都是各类“天时地利人和”因素的综合作用使然,才会形成所谓的风口。十年前互联网产业的快速崛起是如此,三年前互联网金融的快速崛起也是如此。同样,随着时间发展,当曾经的促进因素逐步消退,行业发展往往会迎来转折点,需要找到新的驱动力量才能二次腾飞。本文就围绕2013年以来互联网金融的发展变化,谈一谈互联网金融曾经的兴起、如今的转折及未来的破局之道。【查看更多

网贷备案指引落地,P2P终于有准入细则了!银行存管和电信许可是前提

金融监管研究院

P2P期待已久的备案指引终于落地了!虽然此次已经明确备案管理,但是由于没有具体的操作指引,这事一直未落实。此次,中国银监会办公厅、工业和信息化部办公厅、工商总局办公厅联合发布P2P备案登记管理指引,明确了工商登记的经营范围、在地方金融办备案,细化登记备案条件和流程,P2P在获得备案证明后,必须取得增值电信业务许可和银行存管。【查看更多

身披互联网的外壳,我们离真正的P2P平台还有多远?

钛媒体

2016年11月末的深秋初冬,多地天寒。历经了2016年一整年的起落孤寂后,P2P圈里的人不是忙着延续自家平台的寿命,就是抱着互联网大会上“普惠金融”的余热而取暖。从2009年至今,由50家平台发展到3800多家再回落到不足2000家。“几”型曲线带来的显然不仅仅是数字的变化,还有我们对于中国普世价值体系中何谓真正的互联网金融价值而展开的拉锯。【查看更多

国际支付系统是什么鬼?区块链能让国际汇款像发红包一样便捷么

虎嗅

现如今,国内的移动支付转账又免费又便利。我们拿着手机使用支付宝、微信支付就能不带钱包,潇洒出门。然而,跨境汇款领域依然痛点满满。比如费用高昂(钱包君在哭泣),有时间延迟(苦苦等着爸妈从国内汇款的留学僧伤不起),还容易出错(为了一次汇款跑数次银行的宝宝心里苦)。【查看更多

人工智能对保险行业带来的冲击

未央网

有一句话这样的说的:科技最可怕的并不是效率提升的不够快,而是因为效率提升太快带来的失业,阿里巴巴和淘宝就曾经对零售行业造成巨大的冲击。人工智能同样会对所有行业带来巨大的冲击,保险是其中一个,保险行业的很多岗位会产生调整、变化。李开复有一个预言,未来10到15年90%的岗位会被人工智替代或者部分替代,我觉得这个可能是一个趋势。【查看更多

史上最全金融产品架构分析(银行、券商、信托、公募、私募…)

查理金融内参

一、银行理财产品;二、证券公司;三、基金公司;四、信托公司;五、投资人保护-合格投资者、产品销售规则与穿透规则;六、金融产品合规性的综合考量。【查看更多

我国金融资产交易所的前世今生

未央网

金融市场可以分为货币市场和资本市场、现货市场。金融资产交易所是中国多层次资本市场的一个组成部分,包括主板、二板即中小板和创业板的证券交易所是属于场内市场,而场外市场则包括全国中小企业股份转让系统(俗称新三板)、区域性的股权交易所(俗称四板)等。金融资产交易所就是属于场外市场,比如北京金融资产交易所、天津金融资产交易所和重庆金融资产交易所。【查看更多

投资决策的精与美

中国金融杂志

“可测可控可承受”,是我们做投资决策时经常说的一句话。一笔业务,如果没有数据,我们就无法评估,没有量化的思维我们也无法驾驭数据;如果不能够测量风险和收益,我们就不能够很好地控制风险,也谈不上获得收益所承担的风险是在可以承受的范围内。因此,彼得•杜拉克说“人们永远无法管理不能量化的东西”。我们通过从海量数据中逐步筛选出一批具有较大影响的长清单因素,再反复筛选出具有显著驱动的核心短清单因素,构建一个结构化的可验证决策模型。【查看更多

金融服务数字化其实是门大学问

零壹财经

过去,因为大部分的信息如借款利率或是保险赔偿皆掌握在金融机构上,消费者只能单方面地接受由金融机构推荐的商品。无论是申办贷款、保险还是信用卡商品,容易产生纠纷或是问题。然而随着网络的普及,消费者通过网络可快速接触到过去相对封闭的信息,自行针对商品进行比较或是评价,比起过去也拥有更多元的渠道可以选择。譬如开放在线购买简易保险商品后,业务员销售不再是消费者投保的唯一途径,消费者与企业间原本存在的信息及知识不对称等问题已逐渐消失。近期Fintech的崛起更是加快了传统金融变革的步调,用更方便、更简单、更直觉化的方式提供全新的金融服务,未来传统金融机构只会越来越难获得新用户。在此趋势下,深化与既有用户的关系将成为未来金融界的致胜关键。 【查看更多

ETF投资指南:谈谈股票指数

雪球

股票指数为大众提供很多价值,比如如果有人问你,今天股票涨了还是跌了?这个问题看似简单,却不容易回答。因为每天的股票市场中,有些股票涨,有些股票跌。如何来综合判定股市的涨跌?股票指数就提供了这样一个解决方案。【查看更多

金融综合经营的风险传递

未央网

通道业务是近年来增长速度最快的银证和银基合作领域,由于涉及跨行业经营和监管,业务规模巨大而备受瞩目。银证基的合作基础是优势互补:商业银行拥有强大的资金动员能力和网点优势;证券业和基金业拥有证券基金业务从业牌照和相关的政策、监管及技术优势。虽然双方实力相差悬殊,但在分业监管体制下,两个行业的业务发展相对独立,即使商业银行的证券、基金子公司陆续成立并开始运营以后,这一格局也没有发生大的变化。【查看更多

P2P联合放贷,如何实现房产抵押?

零壹财经

联合放贷即两个或两个以上的P2P平台联合,通过内部约定的某一联合放贷代表人统一向某一位或以上的借款人提供借款中介服务。在大额融资的情形下,借款人常提供房产等大额资产作抵押担保筹借大额资金,而联合放贷模式涉及的出借人(债权人)和平台较多,如何办理房产的抵押登记,以及如何防范联合放贷模式下房产抵押担保的法律风险值得关注。抵押物是否能进行多次抵押,房产是否只能在一个借款标的进行抵押登记?抵押物的处理和受偿顺位需要注意哪些问题?本文以P2P平台联合放贷模式中的房产抵押担保为例,简要分析联合放贷模式中多个借款标的如何实现单一房产抵押登记,抵押房产的处理和受偿顺位以及第三方担保存在哪些风险等问题,并提示相关法律风险。 【查看更多

商业银行理财借道银登中心“非标转标”业务探析

金融监管研究院

截至2016年第3季度末,全市场理财产品余额约27.01万亿元,2015年银行业资产总额约199多万亿元。按照通知规定,目前银行理财产品理论上可投资非标债权的上限约7.96万亿元。截至2015年底,理财投资非标债权约3.7万亿元,占理财余额的15.73%左右。虽然上述数据与实际情况可能存在一定偏差,但从大数及与监管的公开处罚信息来看,可推断大部分银行形式上应已经达到了8号文对于非标资产的限额管理要求。值得注意的是,有不少银行实践中采取的是尽量“压线达标”的做法,即充分利用限额的标准,尽可能的扩大理财项下非标准债权资产的规模。这显然是由于非标资产的收益相对更高,更符合理财资金的配置需求。【查看更多

200位银行家冒死揭露的金融内幕,银行人必读!

查理金融内参

金融圈之乱,裁员只是表象之一。每一分在金融圈流动的钱,其实都没有你想象的干净。2011年,著名调查记者乔里斯·卢因迪克受英国《卫报》的邀请,对伦敦金融业展开了独立私密调查,200多位银行家冒着可能被开除和起诉的风险,向卢因迪克提供了一手资料。乔里斯·卢因迪克最终撰文成书《胡作非为:人性之本与金融暴行》,为你揭露金融街残酷的黑幕。【查看更多

大数据摘要日志 2016-11-27

房地产不良形成原因及解决方式

查理金融内参

目前中国整体经济现状和美国上世纪八十年代储贷危机之前十分相似,但就房地产市场而言,中国又与世界上任何一个国家不同,所以,中国的不良房产投资市场必然也会十分特殊。【查看更多

区块链或将终结纸币时代,数字货币时代面临新的机遇和挑战

区块链新金融

区块链概念火起来的时间不短了,特别是之前中国央行要研究发行数字货币的新闻,更是让这个领域之中的区块链爱好者激动不已,区块链在支付、交易所结算、物联网和保险等领域的应用纷纷又被拿上桌面进行热议。而要想实现这些区块链应用,首先要解决的就是数字货币的发行。【查看更多

Zcash挖矿算法深度解析

未央网

相比于比特币,Zcash在挖矿算法方面进行了修改。比特币使用的挖矿算法是SHA256, Zcash则使用的是Equihash。Equihash算法由Alex Biryukov 和 Dmitry Khovratovich联合发明,其理论依据是一个著名的计算法科学及密码学问题——广义生日悖论问题。【查看更多

2016年中国中等收入人群金融需求研究报告

艾瑞咨询

本次调研中,将中等收入人群界定在月收入8-50K之间,选取符合收入范围1559人进行样本比较,及3445名其他收入阶层人群作为对照样本。在对比中发现,中等收入人群有男性及本科以上占比高、企业管理者居职业类型首位、“中产”认同感缺乏几大基本特征。除此之外,在涉及投资、借贷等具体投资选择时,中等收入人群的三幅金融面孔交叠显现:他们是叶公好龙的风险偏好者,同时也是渴求“金钱掌控感” 的谨慎理财客,此外,又是爱面子的融资贷款人。【查看更多

央行深夜发特急302号文,个人银行账户分类管理有变!

金融监管研究院

1.落实实名制;2.建立银行账户分类管理机制;3.规范个人银行账户代理事宜;4.强化银行内部管理;5.进一步改进银行账户服务。【查看更多

中国信贷结构三个残酷事实背后的货币环境巨变

查理金融内参

地方政府融了很多资金,自2015年下半年之后,就变得手头很宽裕,究其来源,是银行正常的放贷行为,现在无论是政策性银行还是各类商业银行,均蜂拥而至,要给各级政府放贷,甚至在一些地区,银行要对政府进行公关,也要请客送礼。新增政府贷款占银行放贷的比重显著上升。房地产贷款成为最大主力军。到今年8月末的时候全国地产业的贷款大概是24.8万亿元,同比增长24.6%,它占比是达到了24.1%,即“三个24”。以房地产做抵押的贷款占整个贷款的比重是超过15%,两项合计应该在39%以上,当然没有说我们围绕着房地产上下游其他产业的一些贷款的统计。【查看更多

从互金协会发布年报 目测网络借贷市场的发展方向

网贷之家

众所周知,网贷行业在前几年一直处于野蛮生长的状态,直至进入了监管元年,网贷行业才逐步走向了规范发展的道路,就这次《互联网金融年报2016》的发布来看,虽然报告具有很强的资料性、专业性和权威性,但互联网金融行业发展多年之后,才由成立不久的行业协会发布第一份行业年报,这证明了网贷行业政策监管落地执行是落后于行业发展速度的。当然,事已至此已经没有必要去过分纠结问题的成因,而应当把眼光放到更长远的未来发展方向。【查看更多

2016年中国数字经济专项报告

艾瑞咨询

1.中国数字经济产业发展总结;2.互联网促进了产品消费和服务消费的升级;3.互联网的发展提升就业机会;4.互联网的发展对消费者和商户的影响;5.互联网仍然无法解决资源稀缺行业的本质问题;6.热潮出现也伴随着风险。【查看更多

企业估值的前提

雪球

估值的方法有很多,目前最流行的就是有PE PB PEG 估值法,和自由现金流折现法。但是大部分投资者对于估值方法都存在着“误用”。方法用的都对,但是角度站错了,估值的前提错了,所以导致最终的“内在价值”结果也是错误的! 【查看更多

经济学思潮轮回与政策框架演变

查理金融内参

我们应该如何理解特朗普的理念和政策取向呢?一个视角是后退一步,超越短期的波动,从历史的、长周期的演变来观察特朗普经济政策的可能走向,因为政策最终是内生的,反映了主要矛盾的变化。特朗普的一些重大政策宣示,比如贸易保护主义倾向会不会只是竞选时口号呢?他的财政扩张与货币紧缩的主张将带来什么样宏观政策组合?特朗普是真的要回到全球金融危机前的金融自由化吗?我们可以从经济学思潮及相联系的政策框架的转变来思考这些问题。【查看更多

大数据摘要日志 2016-11-26

区块链应用的经济学原理

未央网

区块链技术以公开性、不可篡改性等特征被广泛认为将对人类社会产生深远影响,本文对交易、信任等基本概念做进一步定义,以阐释区块链应用的经济学原理,为这一前沿技术应用于实践提供理论支持。【查看更多

区块链将为票据电子化带来哪些变革?

亿欧

近日,中国银联将区块链技术引入电子票据行业的应用,构建基于区块链的电子凭证系统。本文作者乐旭、周钰、华锦芝、张莉敏,均供职于银联电子支付研究院、电子商务与电子支付国家工程实验室,为您详细解读。【查看更多

区块链的应用前景会超出想象

和讯

目前,互金正在进行整治,行业出现洗牌;另一方面,区块链在金融领域应用已非常热门,它应用的立足点在哪儿?如何有效地开发?区块链真正的应用前景会远远超出我们的想象,这也是让我们对区块链讨论充满期待的原因。【查看更多

普惠金融视角下的数字货币

零壹财经

根据《高级原则》的定义,数字普惠金融指“通过数字技术为原来的受限人群提供一系列合宜的、负责任的金融服务,包括支付、转账、储蓄、信贷、保险、证券、金融规划和账户报表等,提供服务的金融机构成本可控,在商业上可持续。”其内容共包括8项原则、66项行动建议。这八项原则相互呼应,形成了一个促进数字普惠金融科学发展的闭环方法论。【查看更多

金融租赁公司创新“租+投”业务路径

Yang志军

分析金融租赁公司的“租+投”业务,不应是简单的尝试投资类业务,而是要科学植入投资思维,以服务客户为中心,综合运用租赁、资管、PE、证券等金融媒介,在合规经营的前提下为客户提供整体解决方案的经营模式。可以说,这一业务可能成为金融租赁公司自身打造新的战略业务模式和开辟新盈利模式的重要选择。【查看更多

要想在2000多家网贷平台中筑起护城河,先得做好这三件事情

钛媒体

由于互联网行业存在赢家通吃的局面,只有进入TOP10%企业,甚至1%的企业才能最终生存(甚至更低),按照目前2154家网贷平台,10%的企业200多家左右。那么,要想生存或者发展,企业的效率至少要比剩余的2000多家企业达到三个更高效:1.更高效地找出有贷款需求且有还款意愿和能力的人;2.更高效地把你的产品传递给这些人;3.更高效地留住这些人。【查看更多

回顾曾经那些神话 其实P2P任何业务都“危险”

网贷之家

资本的潮水从未停歇,尽管国家监管整治的大闸四处围堵,汹涌的潮水却依旧游刃有余。迅速选择在消费金融业务布局的P2P平台,在今年无疑成为投资人心中的一股清流,最强监管下,凭借“市场前景大”、“小额分散”等标签,消费金融业务瞬间成为话题女王,多次荣登互金话题榜首。回望P2P发展的历史长河,也有不少P2P业务曾经获此殊荣,却最终神话破灭,堙没在浩荡的资本潮水之中。【查看更多

车贷白皮书:综合利率高于行业 向二三线城市下沉

和讯

P2P网贷日渐渗透到汽车市场发展中形成P2P车贷业务,即面向车主(企业或个人)和车商,包含新车和二手车的金融服务,借款用途包括资金周转、购车垫资款、购车分期贷款等,多数以车辆作为抵押或者质押作为风控措施,也包括P2P网贷平台风险准备金及第三方担保等。【查看更多

人民币的未来

雪球

并不存在人民币汇率何去何从的争论,由于人民币一直严重超发,而且可预见的未来里,也将严重超发,因此人民币未来只有一个出路,就是贬值,如果非要在前面加一个时间的话,那么是永远。当然,得出这个结论的前提是:中国的货币政策未来没有特别大的改变。【查看更多

金融供给侧改革的关键问题:“硬供给”和“软供给”

和讯

供给侧结构性改革是新时期中国改革的概括性提法,其核心内涵是优化供给结构、满足和引领需求结构。改革的诉求是中国式的,要将化解短期难题、中期制度建设、长远预期引领统一起来。供给侧结构性改革也是覆盖经济、政治、文化、社会和生态文明建设整体布局的理性实践、务实操作,目标是“形成系统完备、科学规范、运行有效的制度体系,使各方面制度更加成熟更加定型”。【查看更多

大数据摘要日志 2016-11-25

十秒到账,区块链与跨境支付的结合到底改变了什么?

亿欧

随着信息科技的发展、区块链等技术的演进,全球范围内的支付方式发生了巨大的变化。与传统跨境支付模式相比,基于区块链的跨境支付区更便宜、更快、更透明。但空洞的概念远不如实际的应用场景解释来得清晰,亿欧总结出其中三个。【查看更多

基于区块链的可信电子凭证解决了信任问题,有助于彻底实现凭证无纸化

区块链新金融

区块链技术则提供了一种可靠的建立信任的方式,降低了互信成本。银联采用区块链作为支撑技术,建立可信生态圈,在此基础上提出了可信电子凭证解决方案,解决了凭证电子化带来的以下四个问题:第一,能够鉴定电子凭证真伪,无须担心被恶意篡改或伪造。第二,第三方托管模式能有效降低企业系统建设和运维的成本,而从具有公信力的第三方查询和获取电子凭证的方式,为企业用户提供了安全可靠的获取渠道。第三,解决数据存储行业面临的信任瓶颈,有助于业务开展。第四,以记录电子凭证摘要、流转记录等方式,使得电子凭证可追溯,满足了业务监管和审查的需求。【查看更多

问道比特币江湖:产业格局清晰 安全风险犹存

未央网

从当初的乏人问津发展至今,比特币的产业布局已十分成熟。让大多数人不曾想到的是,比特币圈内获利最丰厚的,并非媒体上频繁曝光的“暴富”投资者们,真正拥有财富和行业话语权的另有其人。【查看更多

数字货币在路上 法律准备好了吗

未央网

近日,中国人民银行印制科学研究所公布工作人员招聘信息,“数字货币研发技术人才”成为招聘对象。今年以来,中国人民银行举行数字货币研讨会,筹备建立数字货币研究所,包括此次招聘“数字货币研发技术人才”,一系列举措令人侧目。业内专家认为,这说明央行一直在努力为发行数字货币积极准备。那么,公众尤为关心的一个问题是,无纸币时代来了吗?【查看更多

经济转型期大类资产配置何去何从

查理金融内参

目前,中国经济转型的背景和方向,与上世纪80年代里根时期的美国具有诸多相似之处。我们在本篇报告中,将详细梳理美国80年代经济转型的历史,考察其间债券、股票、大宗商品和外汇的走势与轮动关系,以期为中国中长期的大类资产配置提供有益的镜鉴。【查看更多

金融科技将进入巨变时期

未央网

咨询公司麦肯锡的一份最新报告认为,未来几年间的行业变化将对金融科技市场产生巨大影响。因此,为了适应这个在动荡中繁荣发展的新行业,我们必须对整个市场环境的现状有一个清醒的认知。【查看更多

这些互联网活期理财产品为何走向末路?

零壹财经

在互联网金融行业的早期发展阶段,活期理财产品在平台获客、冲击成交额等方面居功至伟。然而随着监管落地,一脚踩在合规边界上的活期理财产品在逐渐远离主流,甚至被平台抛弃。【查看更多

关于私募基金你该知道的那些小事

金融监管研究院

《关于进一步规范私募基金管理人登记若干事项的公告》的发出,使得私募基金登记备案成为了私募基金运作的第一等大事。为此,整理了中基协关于私募基金登记备案相关问题的所有解答,结合专业人士的建议,将关于私募基金的60个小问题汇总。【查看更多

民宿市场众筹还有很大空间

未央网

有媒体报道,生活消费类众筹平台“开始众筹”将旗下民宿板块拆分,并启动3000万资金进行运营。另外一条消息,传硅谷独角兽Airbnb有计划收购国内民宿平台小猪,虽然Airbnb方面予以否认,但通过这两件事可以发现,国内民宿行业的价值正逐渐从资本市场得到反馈,更重要的是,众筹切入民宿行业的机会还有很大,早先进入市场的众筹玩家似乎也意识到这个问题,加固护城河成为现在的主要任务。【查看更多

一行三会联合围堵,房企融资何去何从?(附近期政策梳理)

金融监管研究院

近期,央行、银监会、上交所、深交所和发改委相继发布政策,限制房地产企业融资,房产企业从银行理财、信托计划、公司债和企业债等获得资金的渠道或被禁止或受到了严格的约束。综合这一大背景来看,此次证监会要求填报机构将资管资金流向房地产的情况纳入填报口径,或许是未来出台相关政策限制券商和基金资管资金进入房地产领域的信号。【查看更多

探寻普惠金融中国实践的全球涵义

亿欧

巴曙松教授研究团队与宜信公司、《哈佛商业评论》中文版共同推出的白皮书《普惠金融的中国实践:技术驱动变革》,报告英文版将在2016年APEC工商领导人峰会期间发布,此文是巴教授写的一篇推介文。【查看更多

互联网金融犯罪的常见罪名与风险防范措施

无讼阅读

2015年7月,在央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)中,对互联网金融做了定义,即互联网金融是“将传统机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式”。但其实,早到2013年,中国互联网金融就已经迅猛发展,2013年因此也被称为互联网金融发展的元年。不幸的是,在迅猛发展的过程中,互联网金融行业出现了“垮台”、“跑路”等现象,给投资者造成了严重的财产损失,同时严重降低了投资者对互联网金融的信任,影响了互联网金融行业的健康有序发展。之所以如此,一方面,互联网金融概念兴起,国家政策层面支持,从业者看到了行业发展的光明前景,但由于准入门槛过低,甚至无门槛,导致行业鱼龙混杂;另一方面,互联网金融发展过程中的监管措施不全、不严,导致部分从业者投机取巧,专营欺诈。【查看更多

从一篇旧文再探未来支付市场的格局

亿欧

2016-2017年支付格局,呈现以下情况:①线下支付洗牌全面到来;②并购和上市热度不减;③NFC+云闪付的兴起;④拥抱支付宝微信和银行的专业化服务公司更多;⑤二清公司的资本春天;⑥跨境支付和行业支付的兴起。【查看更多

不良资产转让中公告通知的效力

无讼阅读

债权人通知可采用如下方式:1.公告通知;2.口头通知;3.书面通知;4.邮寄通知。【查看更多

大数据摘要日志 2016-11-24

区块链在金融业的场景应用分析:消除对区块链技术的认知盲点

零壹财经

区块链与其说是一种技术,不如说是通往新的世界的工具,可以撑起互联网的下半场。 如果是互联网上半场是解决信息传播的扁平化,互联网的下半场,则是解决价值传递扁平化。 随着人们对互联网世界越来越熟悉,互联网上人们越来越需要得到归属感和尊重的需求,进而引发互联网世界的多中心化、去中心化趋势。而区块链技术恰好能够很好的满足这种需求。 【查看更多

2016年金融业吸金项目盘点:“资本寒冬论”可以休矣

亿欧

金融企业选择做生态,形成良性闭环,有助于形成规模化优势,进而降低运营成本,更好地服务小微企业和个体的金融信息需求,才是长远发展的必经之道。【查看更多

互金发ABS,难在哪?怎么解决?

零壹财经

背景资料:"如果你有一个稳定的现金流就将它证券化吧"是坊间流传甚广的"华尔街名言"之一。然而,什么是资产证券化? 通俗来讲,资产证券化(Asset Backed Security,又名资产支持证券,下文简称"ABS")是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产,通过在资本市场上发行证券的方式予以出售以获取融资、提高资产流动性的手段。 【查看更多

融资租赁资产证券化SPV模式选择及法律问题

Yang志军

我国资产证券化的实务操作中是依据《合同法》、《担保法》、《信托法》、《破产法》等相关法律规定,而租赁资产证券化过程中牵涉到诸多法律主体,法律关系较为复杂。租赁债权证券化的基本流程是:金融租赁公司将其拥有的租赁债权“真实出售’给特殊目的载体SPV,SPV按照一定的特质对租赁债权进行重新组合,构成“资金池”,经过信用增级后,由评级机构进行证券评级,委托证券承销商发行租赁债权支持证券,购买证券的是个人投资和机构投资者。【查看更多

银行委外监管政策风向解读

金融监管研究院

委外业务即银行委托外部资产管理投资机构进行资产管理,银行作为委托方通过理财计划、信托计划、资管计划、基金专户与管理人进行产品合作的模式。广义上,委外机构通过投顾形式,银行自己进行交易也可以算委外模式的一种。对于国有行和股份制银行这些大型机构主要通过专户委托的形式。与委外机构合作时大多直接约定固定收益率,委外机构则对收益率水平进行权衡来决定是否承接,当前主流的收益率在4%-4.5%城商行、农商行等规模小的银行委外方式除被动的选择预期收益率型理财产品外,更多的是以投顾形式存在较多,券商作为投顾方,发出买卖指令,银行则根据指导在自己行内进行操作。除投顾类的中小银行的委外以一对一理财专户为主,不太涉及分层。【查看更多

平安、万达、链家纷纷入场的住房金融市场,创业者怎样才能从中分得一杯羹?

虎嗅

自住房储蓄银行建立至今,中国住房金融发展已近30年。但在以往,住房金融领域的参与者大多为商业银行、住房公积金管理机构、信托公司、担保公司等传统金融机构。随着近几年互联网金融兴起,住房金融也逐渐成为创业平台角逐的主战场,这类平台相对于传统的“银行队”,可称为“创业队”。吸引创业队纷纷入场的最大原因,便是住房金融领域拥有万亿级别的潜在市场规模,而与这巨大的市场潜力形成鲜明对比的,是目前里面的玩家寥寥无几,这对于创业队来说,是极具诱惑力的。那么,创业者们在该领域里究竟有多大的发展机会?他们怎样才能从银行队手中分得一杯羹呢?本文将围绕这些问题,一一展开。【查看更多

私募到底能否投非标?最新案例、监管思路及法律风险分析

金融监管研究院

据21世纪经济报道11月4日的报道,监管层或禁止私募投资非标,那么目前非标私募产品能否在协会备案呢?本文结合私募备案的情况,对私募非标的监管思路以及法律风险进行了梳理和分析。【查看更多

简析收购融资租赁企业的利弊

Yang志军

天下熙熙皆为利来天下攘攘皆为利往,这也是资本的动力。据了解信息,融资租赁队伍和资产规模近年在高歌猛进中继续扩张。【查看更多

时下正火的汽车众筹 会重蹈P2P之前的“覆辙”么?

未央网

同属于互金范畴的汽车众筹跟P2P渊源不浅,很多汽车众筹平台,包括一些排名靠前的平台,都脱胎于P2P网贷平台。毫无疑问,这跟P2P网贷监管的日趋完善大有关系,尤其是随着网贷管理暂行办法的出台,P2P行业的套利空间基本消失殆尽,新一轮更加彻底的行业大洗牌势在必行,网贷平台要么转型合规,要么离场另谋他路。监管倒逼之下,转型以谋求合规成为了网贷行业的主旋律,当然也有平台选择离场,辗转至汽车众筹这个市场潜力巨大、监管正一片空白的新大陆。【查看更多

数字普惠金融的价值

中国金融杂志

无论是互联网金融、科技金融还是数字普惠金融,都经历了一个从理论到实践不断演进的动态过程。2008年国际金融危机所带来的一个重要启示就是传统金融体系逐渐脱离了实体经济进行自我循环。党的十八届五中全会也强调要加快金融体制改革,提高金融服务实体经济的效率。而随着全球经济增长速度的放缓,金融业面临严峻调整,系统性与区域性金融风险逐渐暴露,而行业整体利润也在随之不断下滑。在此背景下,加强金融基础设施建设,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,使得最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果,支持实体经济实现包容性增长成为国家战略,《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》应运而生。【查看更多

数字化是人民币的必然趋势

未央网

从贵重金属充当货币媒介到纸币替代贵重金融充当货币媒体,再到未来数字化货币,是经济发展到一定阶段的必然产物;而随着网络通讯技术日益发达、社会交易活动日益频繁与活跃,加上民众购物消费习惯变化及对货币流通安全性考虑,已越来越趋向于使用电子银行、电子支付而不愿携带纸币,央行提供比纸币更快捷、低成本的数字化货币媒介工具,是顺应时代经济发展之必需。可以预见,以后市面上流通的纸币或随此趋势而减少,货币纸币化仍是大势所趋。【查看更多

数字货币是否将引发通胀?

未央网

数字货币发行后,会加快货币流通速度,货币乘数理论上看可能会变大。但考虑到前期,数字货币仅限于试点,短期内不会大量发行和全面推广,这点变化也可忽略不计,因此,数字货币根本不会引发通胀。【查看更多

互联网金融到底算不算金融?

和讯

第一,互联网金融到底是不是金融?第二、注重互联网支付带来的个人信息保护问题。第三、第三方支付的牌照不应该一刀切。【查看更多

个人金融隐私何时不再“裸奔”

未央网

得数据者得天下。然而,在“怎么得”、“从何处得”上,却出了大问题。一条数据交易的“灰色产业链”在中国金融业里肆意生长,人皆知不可为,却又趋之若鹜。多起震惊金融圈的个人信息泄露案件,于近期引发监管部门高度关注。有关部门地毯式的摸排清查及风险警示,逐步勾勒出这条灰色产业链背后的运作轨迹。【查看更多

校园贷狂欢之后的冷思考

亿欧

如果2015年见证了校园金融的爆发式增长黄金阶段,那么2016年则迎来了整个行业的“大败局”。从今年上半年开始,“校园贷”从之前被一致热捧的互联网金融新贵,一夜之间变成人人“谈虎色变”的烫手山芋。【查看更多